Achat immobilier : est-il encore possible d’acheter sans apport ?

21/12/2020
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achat immobilier sans apport

Alors que l’année 2020 s’achève avec son lot de tumultes qu’en est-il pour le marché immobilier ?

Les établissements bancaires ont clairement durci leurs conditions d’octroi de crédit ces derniers mois en ce qui concerne l’achat immobilier. En démontre la part des dossiers de prêt rejetés par les banques qui aurait doublé par rapport à 2019… En cause notamment, leur exigence croissante en matière d’apport. Pourtant le moment parait favorable avec la baisse constante des taux immobiliers…Mais alors comment en profiter à l’heure où les banques durcissent leurs critères de prêt. Est-il devenu indispensable d’avoir de l’argent de côté pour accéder à la propriété ?

La baisse des taux immobiliers est-elle vraiment profitable pour un achat immobilier ?

En fin d’année, la tendance des taux donne le ton pour le début de l’année suivante, car les demandes initiés en ce moment correspondent à des décaissements sur l’année prochaine. Les baisses observées sont donc le signe de la volonté des banques de relancer le marché en 2021 ! » souligne Pierre Chapon, président de Pretto (courtier immobilier en ligne).

www.journaldelagence.com

Il est à nouveau possible d’emprunter à des taux inférieurs à 1% ! Même si les taux d’emprunt sont à des niveaux très bas (en moyenne 1,20% sur 20 ans), les banques restent plus frileuses…
La faute au coronavirus ? Pas vraiment. Les restrictions sur le crédit sont en réalité liées aux recommandations formulées par les autorités financières fin 2019. Celles-ci leur demandaient notamment de :

  1. Ne pas dépasser 33% de taux d’endettement
  2. Ne pas dépasser 25 ans de durée de prêt

Pouvez-vous obtenir un prêt sans apport ? 

Le prêt à 110% 

Pour les aspirants propriétaires sans apport, les banques proposent un emprunt à 110 %. Très populaire auprès des particuliers (notamment le sprimo-accédants), ce prêt propose de financer l’intégralité de la valeur du futur bien ainsi que les frais annexes (notaire, agence, dossier). Particulièrement prisés par les primo-accédants, ils sont de plus en plus proposés par les institutions bancaires. Ce genre de prêt permet aux emprunteurs dont l’effort d’épargne est moindre, d’accéder à la propriété. Toutefois, pour obtenir ce genre de prêts, il faut tout de même remplir certains critères :

  • Une situation professionnelle pérenne : La banque va chercher à évaluer la stabilité de votre emploi et de vos revenus. Afin de déterminer si vous serez capable de rembourser vos échéances de crédit sur toute la durée.
  • Un saut de charge modéré : autrement dit la différence entre qui existe entre le loyer que vous payez actuellement et vos mensualités de remboursement.
  • Un reste à vivre suffisant : plus que les ressources de l’emprunteur, ce qui compte pour les banques, c’est le reste à vivre, c’est-à-dire le budget restant une fois les mensualités payées. Il est important de conserver un niveau de vie correct en accédant à la propriété.
  • Des garanties : le plus souvent une caution ou une hypothèque.

Les aides à l’achat

D’autres coups de pouce financiers peuvent être envisagés pour vous aider à boucler le budget de votre projet immobilier. Il existe différents prêts, subventions, ou programme de défiscalisation. Parmi eux, on peut citer :

  • Le prêt à taux zéro (PTZ).
  • Le prêt action logement (PAL).
  • Le prêt d’accession sociale (PAS).
  • Les aides locales, de la commune, du département ou de la région.
  • Les aides de l’employeur ou de la mutuelle
  • Etc.

Retrouvez le détail de ces aides dans notre article dédié : Achat Immobilier Neuf : Financer son projet de A à Z !

Ce qui va changer en 2021 pour les futurs propriétaires

Bonne nouvelle : Bercy assouplit les conditions de crédit depuis le 17 décembre 2020 !
De 25 années, la durée d’endettement maximum conseillée passera, à 27 ans. Par ailleurs, le taux d’effort maximum sera désormais de 37%. Enfin, la marge de flexibilité accordée aux banques (part des dossiers de crédit hors-cadre) passe de 15 % à 20 % et sera davantage ciblée sur la primo-accession !

Il est essentiel que les Français puissent accéder facilement et dans les meilleures conditions au crédit lorsqu’ils sont primo-accédants… C’est le point clé de notre politique », a justifié le ministre de l’Economie, des Finances et de la Relance, Bruno Le Maire, également président du HCSF (Haut Conseil de la Sécurité Financière)

www.leparisien.fr

Vous souhaitez acquérir une maison ou un appartement ? En assouplissant les conditions d’octroi des prêts immobiliers et avec les possibilités d’emprunt sans apport, votre rêve d’achat immobilier peut devenir réalité .En d’autres termes, obtenir un prêt immobilier sans apport n’est plus mission impossible !

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Et si vous alliez consulter notre article : Appartement ou Maison ? Comment choisir ? – 4 critères à prendre en compte pour vous aider dans votre choix !

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